Átlagosan 11–12 százalékkal emelkedtek a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (RCA) referenciaárai. Birtalan József, a Romániai Pénzügyi Felügyelet (ASF) vezetőtanácsának tagja a Maszol megkeresésére kifejtette: a drágulás nem jóslatokon, hanem az elmúlt öt év tényadatain alapul, a biztosítási piac pedig a drágulások ellenére stabilan és kiegyensúlyozottan működik. A szakember hangsúlyozta az autósok a tudatos ajánlatkéréssel jelentős összegeket takaríthatnak meg.

Az ASF által közzétett és a KPMG tanácsadó cég féléves jelentésén alapuló adatok szerint a természetes személyek által birtokolt személygépkocsik esetében a referencia-tarifák átlagosan 12,3, míg az áruszállítóknál 11,7 százalékkal nőttek. A drágulási hullám a jogi személyeket is érinti, ahol 9,9, illetve 10 százalékos emelkedést regisztráltak.

Miért drágul a kötelező biztosítás?

Birtalan József rámutatott: a növekedés mögött nem a biztosítók önkényes becslései, hanem a reálgazdasági folyamatok és a közlekedési statisztikák állnak.

„A számok pontosan tükrözik, hogy megemelkedtek a szervizköltségek, valamint a balesetek gyakorisága és súlyossága. Minden tényező egybejátszik, ezek alapján számolják ki kategóriánként a referenciaárakat” – magyarázta a szakember.

Az ASF elemzése megerősíti a nyilatkozatot: a személygépkocsiknál az átlagos kárösszeg 5,8 százalékkal nőtt, míg a kárgyakoriság 1,9 százalékkal emelkedett a magánszemélyeknél. Ezt egészíti ki az autóalkatrészek drágulása, a javítási munkadíjak növekedése, valamint a biztosítótársaságok adminisztrációs költségeinek emelkedése, amely 18,1-ről 20,8 százalékra ugrott.

Ezek a tarifák csupán tájékoztató jellegűek és nem kötelező érvényűek. A gyakorlatban a kötelező biztosítás tényleges díját mindegyik biztosítótársaság maga határozza meg olyan tényezők alapján, mint a kockázati övezet, a gépjárművezető kártörténete, a jármű típusa és a kereskedelmi stratégia. 

Nem mindenkit érint egyformán az áremelés

Az ASF jelentéséből kiderül, hogy bár a legtöbb kategóriában nőttek a referencia-tarifák, a drágulás nem egyenletes. Például a Bukarestben vagy Ilfov megyében élő, 60 év feletti sofőrök, akik 300 kW feletti teljesítményű autókat vezetnek, 5,4%-os árcsökkenést tapasztalhatnak. Hasonló, 3,4%-os mérséklődés vonatkozik a 30 év alatti, ugyanezen kategóriájú járművet vezető fiatalokra is.

Ez a differenciálás azt bizonyítja, hogy az RCA árát összetett tényezők befolyásolják, beleértve a motor teljesítményét, a kockázati profilt és a korábbi kárrendezési előzményeket. Ennek megfelelően a megelőző, körültekintő vezetési magatartást tanúsító sofőrök kedvezőbb ajánlatokhoz juthatnak.

Az ASF tájékoztatása szerint a drágulás fő oka a károk súlyosságának és gyakoriságának növekedése. A személygépkocsiknál az átlagos kárösszeg 5,8%-kal nőtt, míg az áruszállító járműveknél a növekedés 4,7% a magánszemélyeknél, és 3,5% a cégeknél. A káresemények gyakorisága a magánszemélyek személyautóinál 1,9%-kal, a jogi személyekénél pedig 0,63%-kal emelkedett.

További meghatározó tényező az alkatrészek és a szervizmunkák drágulása, valamint a biztosítótársaságok adminisztrációs költségeinek növekedése, amely 18,1%-ról 20,8%-ra emelkedett.

A közzétett adatok összességében a költségek általános emelkedő trendjét igazolják, amelyet gazdasági tényezők, a közlekedési kockázatok és a biztosítókra nehezedő nyomás okoz. A kötvény végleges ára meglehetősen változó, így az ajánlatok összehasonlítása továbbra is elengedhetetlen a legelőnyösebb megoldás megtalálásához.

Óriási szakadék a főváros és a megyék árai között

A referencia-tarifák vizsgálata során szembetűnő, hogy az áremelkedés nem egyenletesen oszlik el az országban. A Bukarestben és Ilfov megyében élő autósok lényegesen mélyebben kell a zsebükbe nyúljanak, mint a vidéki járművezetők – a különbség egyes kategóriákban a 2000 lejt is megközelíti.

Példaként egy 31 és 40 év közötti gépjárművezető esetében: 76–100 kW teljesítményű autónál a bukaresti referencia-díj 2666 lej, míg más megyékben mindössze 1634 lej. A 201–300 kW közötti nagy teljesítményű járműnél: a fővárosi mutató eléri a 4047 lejt, míg az ország többi részén 2389 lejen áll.

Ugyanakkor bizonyos kockázati csoportokban csökkenés is megfigyelhető: a Bukarest-Ilfov régióban élő, 60 év feletti, 300 kW feletti autót vezető sofőrök referenciadíja például 5,4 százalékkal mérséklődött.

Birtalan József tanácsa: „Mindenki kérjen személyre szabott ajánlatot!”

Az ASF vezetőtanácsi tagja megnyugtatott: a biztosítási piac kiegyensúlyozottan és biztonságosan működik, csődveszély nem fenyeget. Mivel azonban az egyes társaságok eltérő üzletpolitikával próbálnak ügyfeleket szerezni, a végleges árak között jelentős különbségek lehetnek.

„A referenciaár csupán iránymutató, nem a végleges kötvény ára. Minden biztosítónak megvan a maga árpolitikája. Azt tanácsolom mindenkinek, hogy használja az ár-összehasonlító platformokat, és személyre szabottan kérjen több biztosítótól árajánlatot. Csak így látható tisztán, mi a legkedvezőbb megoldás” – hívta fel a figyelmet Birtalan József.

A szakember kiemelte a megelőzés és a felelősségteljes vezetés szerepét az árak alakulásában. Minél körültekintőbben vezetnek az autósok, annál kevesebb kárigény érkezik a biztosítókhoz, ami csökkenti a cégek kiadásait, és hosszabb távon lehetővé teszi a kedvezőbb díjszabások kialakítását.

A gépjárművezetők számára egyértelmű az üzenet: mielőtt megkötnék az RCA-kötvényt, alaposan hasonlítsák össze az ajánlatokat. A referencia-tarifa csupán támpontot nyújt, a végleges választásnál pedig figyelembe kell venni az egyéni kártörténetet, a kockázati profilt és az egyes biztosítók által kínált feltételeket.

Azok a tulajdonosok, akik eladják az autójukat vagy megváltozik a helyzetük, az RCA-ra befizetett összeg egy részét visszigényelhetik. Az ASF azt javasolja a sofőröknek, hogy ellenőrizzék a specifikus feltételeket, hogy elkerüljék az anyagi veszteségeket.

„A lényeg, hogy a legjobb az, ha nem kell használnunk a biztosítást, és csak ott lapul a kesztyűtartóban” – fogalmazott Birtalan József.